Přeskočit na hlavní obsah

ČNB podle očekávání zvýšila základní úrokové sazby. Hypotéky mají další prostor k růstu

Bankovní rada České národní banky (ČNB) na svém dnešním jednání podle očekávání zvýšila základní úrokové shodně o čtvrt procentního bodu. Dvoutýdenní repo sazba tak vzrostla na rovná čtyři procenta.  Lombardní sazba, která určuje, za kolik si komerční banky mohou u centrální banky půjčit peníze oproti zástavě cenných papírů, činí nově rovných pět procent. Diskontní sazba, od níž se odvíjí úročení vkladů komerčních bank u centrální banky, vzrostla na tři procenta. Jde o letošní druhé zvýšení základních úrokových sazeb.

Dnešní rozhodnutí centrálních bankéřů bylo očekávané. Situace ve světové ekonomice se nadále komplikuje a očekává se, že poroste i domácí inflace.

Hypotéky na změnu základních úrokových sazeb příliš nereagují, přesto se dá očekávat jejich další zdražování. Hypoteční sazby určuje mnohem víc ukazatelů než jen základní úrokové sazby stanovované ČNB. Mnohem podstatnější je pro ně vývoj cen peněz na mezibankovním trhu, hlavně těch s delší výpůjční lhůtou. Takzvané swapy neustále rostou, proto zdražují i hypotéky.

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu na začátku října vzrostla o 28 bazických bodů na hodnotu 5,79 procenta. Už sedm měsíců zůstává nad pětiprocentní hranicí a stále více se od ní vzdaluje. Aktuálně jsou hypoteční sazby nejvýše od ledna 2024. Ještě v březnu přitom byly hypotéky nejlevnější za poslední čtyři roky. Dnešní rozhodnutí ČNB může růst hypotečních sazeb ještě popohnat.

Podle letošního průzkumu Ekospolu většina respondentů (64,5 procenta) plánuje využít ke koupi nového bytu hypotéku, pouze 35,5 procenta chce platit vlastními zdroji. Otázkou zůstává, zda všichni z těch, kteří chtějí využít hypotéku, na ni nakonec opravdu dosáhnou. Podíl kupujících s hypotékou je totiž ve skutečnosti mnohem nižší, dlouhodobě kolem padesáti procent. Vývoj hypotečního trhu je tak důležitý pro stovky tisíc domácností. Tím spíš, když v příštím roce končí fixační období hypoték v celkovém objemu 530 miliard korun. Se současnými vysokými hypotečními sazbami zaplatí ročně na splátkách hypotéky o desítky tisíc korun více.

RNDr. Evžen Korec, CSc.

generální ředitel a předseda představenstva

EKOSPOL a. s.

Komentáře

Okomentovat

Populární příspěvky z tohoto blogu

Hypoindex.cz: Mezi Prahou a kraji ve výrazný rozdíl ve výstavbě nemovitostí pro bydlení

Výrazný rozdíl v bytové výstavbě stále panuje mezi hlavním městem a ostatními kraji. Zatímco v Praze nové výstavbě dlouhodobě dominují bytové domy, v regionech naopak lidé preferují rodinné domy. Může za to nedostatek místa a drahé stavební pozemky v hlavním městě. Podíl bytů v bytových domech však v poslední době roste i jinde. Například v Jihomoravském či Jihočeském kraji letos stavební firmy začaly stavět více bytů právě v bytových domech než v domech rodinných. Vyplývá to z dat Českého statistického úřadu (ČSÚ). Nejvíce nových bytů se za prvních devět měsíců letošního roku začalo stavět v Praze – v rámci nové výstavby celkem 4433 bytů. Drtivá většina (3964) připadá na bytové domy. Naopak ve druhém Středočeském kraji je to naopak. V rodinných domech se zde během prvních tří čtvrtletí letošního roku začalo stavět 2062 bytů, na bytové domy připadá „jen“ 1388 bytů. Rodinné domy převažují ve všech regionech vyjma dvou krajů, kde je situace spe...
Okomentovat
Další informace

Unikátní experiment. Vědci sledují přeměnu pole na druhově bohatou louku

Jedinečnou příležitost sledovat přeměnu intenzivně obhospodařovaného pole na druhově bohatou pastvinu mají nyní vědci v rezervaci velkých kopytníků v Milovicích. Díky vstřícnosti milovické radnice se totiž k pastvině divokých koní a praturů podařilo připojit devítihektarový městský pozemek, který dosud sloužil jako intenzivně obhospodařované pole. Plocha úhoru se bude postupně měnit na druhově bohatou louku, na níž se po dokončení přeměny budou pást stáda divokých koní a praturů. „Vývoj bude z větší části ponechán na přírodě. V první fázi tedy pole zaroste nejrůznějšími druhy plevelů, které se prosazují všude tam, kde byla v minulosti půda hnojena. Od druhého roku se však budou stále více prosazovat nektaronosné luční byliny,“ uvedl Miloslav Jirků z Biologického centra Akademie věd v Českých Budějovicích. Odborníci ale přírodě také pomohou. „S ochranářskými organizacemi pečujícími o maloplošná chráněná území v nejbližším okolí jsme se domluvili, že nám poskytnou část pokosené vegetace ...
Okomentovat
Další informace

ČNB chystá další omezení hypoték

Česká národní banka (ČNB) plánuje další nesystémový zásah do hypotečního trhu, políčeno má na takzvané investiční hypotéky. Od dubna příštího roku by podle centrálních bankéřů měly pro investiční hypotéky platit přísnější pravidla. Jakékoliv takové zásahy do fungujícího trhu jsou ale podle developera Evžena Korce z Ekospolu zbytečné. Nejnovější restrikce se má týkat takzvaných investičních nemovitostí, za které ČNB považuje třetí a další obytnou nemovitost, případně pokud žadatel kupuje nemovitost kvůli dalšímu pronájmu. V takovém případě by měly banky od dubna dodržovat limit LTV 70 procent a DTI 7. To znamená, že žadatel může dostat hypotéku v maximální výši 70 procent ceny kupované nemovitosti, zbylých 30 procent musí zaplatit ze svého. Hodnota 7 ukazatele DTI pak říká, že celkové dluhy žadatele nesmí přesáhnout sedminásobek ročního příjmu. "Tuto další regulaci hypotečního trhu považuji za zbytečnou hned z několika důvodů. První je to, že se týká jen velmi malého počtu...
Okomentovat
Další informace